不知道具體從哪一天開始，身邊再也沒有帶現(xiàn)金的人了，這其中也包括父母，以及一些上了年紀(jì)的老一輩。

如果說NFC支付打開了移動支付的天窗，那么“二維碼支付”把整個移動支付大門給開的敞亮，讓民眾逐漸離開了紙幣，把交易變成了純粹數(shù)字的“增與減”。同時這種交易方式也讓“新零售”得到了快速的發(fā)展，生意火爆的商家不再忙于找零錢，也不會出現(xiàn)算錯賬的現(xiàn)象。

相比于以前的傳統(tǒng)消費方式，現(xiàn)在的移動支付可謂是給大家?guī)砹颂嗟捏@喜。

研究發(fā)現(xiàn)，過去一年里，中國智能手機(jī)支付總額達(dá)到178萬億人民幣（約合25.1萬億美元），從路邊攤消費到購車和醫(yī)療服務(wù)，移動支付都將繼續(xù)增長。

移動支付與現(xiàn)金支付對消費的影響與消費者心理的關(guān)系也是有意思的課題，下面我們一起來了解一下。

移動支付可促進(jìn)中國家庭消費增長16%

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報道，10月11日，由北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心、上海交通大學(xué)中國金融研究院、浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院和中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院及螞蟻金服集團(tuán)研究院共同發(fā)起的“數(shù)字金融開放研究計劃”發(fā)布了一項最新研究。研究發(fā)現(xiàn)，移動支付有助于釋放中低收入家庭消費潛力，促進(jìn)中等收入家庭消費結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。

數(shù)據(jù)顯示，使用移動支付的家庭消費額增長16.01%，家庭恩格爾系數(shù)（食品消費占比）降低1.65%。

生存型消費方面，使用移動支付后，食品、衣著類、居住類、生活用品及服務(wù)類消費分別增長26.82%、25.29%、20.49%、14.41%。

而發(fā)展型消費方面，醫(yī)療保健、交通和通訊、教育文化和娛樂、其他用品和服務(wù)分別增長26.9%、29.55%、30.77%、47.63%。

從收入水平差異來看，移動支付對低、中、高收入組家庭分別促進(jìn)消費增長22.81%、16.50%和6.04%，與此同時促進(jìn)恩格爾系數(shù)降低1.16%、1.73%和0.70%。

由此可以看出，移動支付顯著增加了家庭消費支出，降低了恩格爾系數(shù)，促進(jìn)家庭消費多樣性，是實現(xiàn)家庭消費升級的重要動力。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院院長尹志超表示，研究表明，消費的總量在增加，消費的結(jié)構(gòu)在變化，消費的多樣性也在增加。由此得出三個最核心的結(jié)果，即移動支付促進(jìn)了消費的多樣化，改善了消費結(jié)構(gòu)，推進(jìn)消費升級。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長張麗平認(rèn)為，移動支付不是獨立發(fā)揮作用，它使得電子商務(wù)、手機(jī)銀行、社交網(wǎng)絡(luò)和共享經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域的創(chuàng)新更加便利，共同作用于消費的市場需求側(cè)和供給側(cè)。

值得一提的是，移動支付對農(nóng)村地區(qū)的消費影響更大。研究數(shù)據(jù)顯示，在農(nóng)村地區(qū)，移動支付使得消費增長22.10%，城市地區(qū)為12.79%；在農(nóng)村地區(qū)，移動支付使得恩格爾系數(shù)降低2.28%，城市地區(qū)為1.20%。相對于城市家庭，移動支付對農(nóng)村家庭消費水平的提升和消費結(jié)構(gòu)的改善作用更加明顯。

尹志超進(jìn)一步指出，”從研究中可以看出來移動支付對于偏遠(yuǎn)的農(nóng)村，當(dāng)然我們還無法說一定偏遠(yuǎn)，但是總體而言農(nóng)村肯定比城市偏遠(yuǎn)得多，偏遠(yuǎn)的地方，物理距離很遠(yuǎn)的地方，移動支付對他們的改變更大，這是一個直觀的結(jié)果，也進(jìn)一步佐證了我們的發(fā)現(xiàn)，移動支付真正的作用是幫助我們交易成本比較高，物理距離比較遠(yuǎn)的那些家庭，對他們的作用可能更大，真正城市核心區(qū)域受到的影響還小一些?！?/p>

此外，研究還發(fā)現(xiàn)，便捷性、機(jī)會成本和信任，是移動支付影響消費的重要機(jī)制；移動支付對人力資本較低人群的消費支出和恩格爾系數(shù)影響更大。

中國人的移動支付習(xí)慣影響世界

現(xiàn)在的中國人已經(jīng)把移動支付的習(xí)慣帶到了海外。支付寶聯(lián)合飛豬近日發(fā)布的2019國慶黃金周出境游報告顯示：“十一”期間，國人出境游移動支付消費再創(chuàng)新高，人均支付接近2500元，同比去年增長14%，單筆消費金額同比增幅達(dá)11%。

有報道稱，在剛剛過去的國慶假期，澳大利亞再次成為中國游客出境游熱門目的地。今年許多赴澳中國游客不再提前兌換澳幣現(xiàn)金或攜帶多幣種信用卡，而是像在國內(nèi)一樣使用手機(jī)支付。

來自北京的游客孫女士這樣說到，支付寶、微信支付在悉尼、墨爾本已經(jīng)較為普及，這次出行她沒有兌換任何澳幣，整體來說支付還是很方便。

澳大利亞樂天免稅店中國市場負(fù)責(zé)人張桐浩說，從“十一”黃金周開始，樂天免稅店布里斯班機(jī)場店和墨爾本市中心店中國顧客數(shù)量明顯增長。中國顧客基本上全部使用手機(jī)支付，享受便捷和優(yōu)惠。

澳大利亞旅游局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，中國是澳大利亞最大游客來源國，中國游客在澳年消費逾百億澳元（1美元約合1.48澳元）。

為了賺到海外游客的錢，就連80%交易通過現(xiàn)金完成的日本也將發(fā)生深刻改變。調(diào)查顯示，40%的外國訪客不滿意日本缺少無現(xiàn)金支付。支付技術(shù)信息網(wǎng)站paypay.me報道，日本政府擔(dān)心支付方式落后妨礙奧運(yùn)會商機(jī)，打算為鼓勵商家接受無現(xiàn)金支付采取措施，給予接受無現(xiàn)金支付的商家津貼或免稅額度，希望無現(xiàn)金支付的比例到2025年達(dá)到40%。

其實在我國移動支付的發(fā)展歷程上，在智能手機(jī)出現(xiàn)之前，我國的移動支付已經(jīng)出現(xiàn)，但僅限于電信公司與金融機(jī)構(gòu)的合作或者通過短信互動完成交易，所實現(xiàn)的交易場景也僅限于話費繳納等服務(wù)。

隨著智能手機(jī)的出現(xiàn)和普及，我國與全球移動支付的發(fā)展歷程相比，除了NFC技術(shù)開發(fā)方面的中國銀聯(lián)金融IC卡芯片和小米、華為等手機(jī)廠商的手機(jī)錢包之外，二維碼技術(shù)在中國得到了大力推廣與使用，體現(xiàn)了大數(shù)據(jù)時代我國在移動支付領(lǐng)域的創(chuàng)新，除了支付寶和微信支付外，中國銀聯(lián)推出的云閃付也在豐富著我國的二維碼掃碼支付技術(shù)和渠道。

在我國的移動支付規(guī)模和發(fā)展程度方面，中國銀聯(lián)《2018移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全大調(diào)查報告》顯示，截至2018年12月底，我國手機(jī)支付用戶規(guī)模已達(dá)到了5.7億。移動支付成為餐飲、便利店、網(wǎng)購、交通、醫(yī)療、外賣等日常消費中最常用的支付手段。相關(guān)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2017年我國移動支付的二維碼支付達(dá)到5000億次，2018年更是達(dá)到7000億次。

另外一家研究機(jī)構(gòu)的報告顯示，2019年一季度中國移動支付市場規(guī)模達(dá)到近47.7萬億元，環(huán)比增長0.96%。同時，公開資料顯示，我國移動支付產(chǎn)業(yè)因支付風(fēng)險而產(chǎn)生的資金損失比率遠(yuǎn)低于國際平均水平，說明我國移動支付具有較為明顯的技術(shù)優(yōu)勢。

移動支付在我國的迅猛發(fā)展，主要原因在于以下幾方面：

一是不同的移動支付技術(shù)和相關(guān)渠道競爭激烈，帶動了移動支付便捷與安全性迅速提升；

二是我國的移動支付場景建設(shè)不斷深化，便捷的移動支付產(chǎn)品有效改善人們在各個場景的支付體驗；

三是移動支付的市場環(huán)境正逐步凈化，網(wǎng)絡(luò)欺詐繼續(xù)呈現(xiàn)下降趨勢；

四是移動支付的便捷性和安全性所帶來的消費粘性和消費習(xí)慣的養(yǎng)成；

五是監(jiān)管手段愈發(fā)靈活，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在保證安全基礎(chǔ)上對相關(guān)技術(shù)持更加開放的態(tài)度。

移動支付未來走向如何

別看移動支付在中國已經(jīng)全面普及了，但是在國際上很多國家還是持觀望或排斥態(tài)度，所以未來我國移動支付想要走出去也面臨著不少的困難與挑戰(zhàn)：

第一，國際社會不同國家的消費習(xí)慣與能力。歐美國家是傳統(tǒng)金融（相對數(shù)字金融）高度發(fā)達(dá)的地區(qū)，銀行卡消費依然是這些國家和地區(qū)的主流觀念。以美國為例，銀行卡仍然是美國消費者支付時無可爭議的首選，美國聯(lián)邦儲備委員會估計，由于美國公民銀行卡高度普及，其國內(nèi)電子商務(wù)消費的一半以上均是銀行卡消費。其他相對落后國家和地區(qū)的公民，移動支付往往受限于移動通訊的基礎(chǔ)設(shè)施和手機(jī)普及率的問題。針對這些不同的消費習(xí)慣和能力問題，需要我國的移動支付企業(yè)耐心開拓，并協(xié)調(diào)相互支持或者錯位競爭，與這些國家的相關(guān)機(jī)構(gòu)開展合作。

第二，不同國家移動支付的法律法規(guī)還不完善，責(zé)任分工亦不明確。不但不同國家對數(shù)字金融以及與之相關(guān)的移動支付技術(shù)的法律法規(guī)依然存在空白，而且也缺少相對統(tǒng)一協(xié)調(diào)的國際移動支付準(zhǔn)則。對此，應(yīng)該加強(qiáng)國內(nèi)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和這些國家以及國際組織的開展對話交流機(jī)制，以更加開放和普惠的精神開拓國際市場。

第三，不同國家網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管技術(shù)滯后和手機(jī)軟件監(jiān)管不到位。前者容易引起公共WiFi網(wǎng)絡(luò)遭到惡意破壞和侵入，而造成個人信息被盜取的情況。后者容易存在下載過程當(dāng)中被植入垃圾軟件、木馬程序等病毒軟件，造成個人信息、銀行卡賬號密碼泄露、惡性扣費等。這些問題的處理，根本上應(yīng)該從移動支付技術(shù)手段與能力上下功夫，不斷完善自身的技術(shù)漏洞來解決。